8 conseils pour éviter l'arnaque par un constructeur


Guide gratuit de 20 pages pour vous éviter de vous faire arnaquer par un constructeur : 8 conseils pour bien choisir son constructeur de maison et faire construire en toute sérénité.
Taux d'endettement : 30% environ du revenu du ménage

Taux d’endettement : 30% environ du revenu du ménage

Lorsque vous désirez faire construire à crédit les montants que vous pouvez emprunter sont limités par votre taux d’endettement. Plusieurs questions se posent sur le taux d’endettement, qu’est ce que c’est, à quoi ça sert ? D’ailleur afin d’optimiser le montant que vous pourrez emprunter, il faudra optimiser votre taux d’endettement. Nous allons voir ensemble de quoi il s’agit en détail.

Qu’est ce que le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est un pourcentage résultant d’un calcul qui se base sur les revenus d’une personne et de ses dépenses et charges divers.  Les revenus dont il est question ici se définissent par les rentrées d’argent d’une personne : salaire, loyer perçu, retraite ou encore le bénéfice net déclaré dans le cas où la personne exercerait une profession libérale : architecte, médecin, avocat, notaire et beaucoup d’autre encore. Quant aux charges, se sont les dépenses quotidiennes et mensuelles en nourriture, loyer, remboursement de prêts en cours, ou encore pension alimentaire. Ce sont les principaux facteurs pris en compte pour le calcul du taux d’endettement.

Comment calculer son taux d’endettement :

Mathématiquement votre taux d’endettement c’est le ratio entre vos emprunts et vos revenus. Si vous avez un crédit à la consommation, un crédit automobile, une pension alimentaire, etc tout ce rentre dans les charges. De l’autre coté, vous avez vos revenus : salaires, mais également tout autre source de revenu régulière et mensuel.

Tx endettement = (CHARGES/REVENUS) x 100

Ainsi, si vous possédez 200€ de crédit automobile et un revenus de 1500€/mois votre taux d’endettement actuel est de :

(200/1500) x 100 = 13,3%

Ainsi durant toute la durée du crédit automobile et si vos revenus n’augmentent pas, la capacité d’emprunt pour un projet immobilier est théoriquement d’environ 20% soit 300€/mois. Bien sur, ces calcul reste totalement théorique, mais vous donne un bon aperçu de la façon de calculer votre taux d’endettement et votre capacité d’emprunt selon votre situation financière actuelle.

Exemple de calcul de capacité d’emprunt:

Si vous touchez un revenu mensuel de 1 500€/mois et que vous n’avez pas de crédit, pensions …) votre capacité d’emprunt est de 495€/mois soit si vous avez bien suivi … 33% de vos revenus.

(1500 x 33)/100 = 495€/mois

Pourquoi ces deux facteurs ?

La raison de l’utilisation de ces deux facteurs n’est qu’une question de logique. Les revenus et les charges sont pris en compte car dans le cas où une personne contracte une dette, c’est avec ce revenu que cette dernière devra payer le remboursement. Si les répercussions de ce remboursement sur ces revenus sont trop lourdes,  la personne en question ne va plus pouvoir payer ces autres charges.

A quoi sert le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est très utilisé lorsqu’une personne désir faire un emprunt pour la réalisation d’un projet. Une étude sur ce taux d’endettement doit être faite par le banquier afin qu’il puisse voir si le remboursement du prêt que la personne souhaite contractée est possible. En général, les banquiers acceptent d’octroyer le prêt si le taux d’endettement ne dépasse pas les 33%. Passé ce seuil, il est souvent difficile, voir même rare d’obtenir un prêt. Il est important de noter que les banquiers ne prennent pas en compte les revenus incertains tels que des salaires issus d’emploi saisonniers ou des revenus boursiers et autres de ce genre.

Tout le monde peut calculer son taux d’endettement, il vus suffit de faire la somme de vos revenus, d’y soustraire les différents crédits (voitures, immobilier …). Il vous reste votre revenu disponible. Vous divisez cela par trois et vous connaissez alors votre capacité mensuel d’emprunt.

Si vous avez des questions par rapport à votre taux d’endettement, posez les en commentaire ou contactez moi.

2 Thoughts on “Le taux d’endettement – Dossier explicatif

  1. Bonjour,

    Je travail dans une banque et je trouve votre dossier assez complet et explique bien ce qu’est le taux d’endettement. Par contre je voulais apporter une précision quand au 33% : en effet c’est la règle a respecter toutefois il faut savoir qu’en fonction de la qualité du dossier (pas de crédit, apport important, …) il est possible de dépasser ce taux d’endettement, tout en restant raisonnable bien sur. Ainsi on peux monter jusqu’à 35 ou 36%.

    par contre si vous avez une situation financière plus compliqué il sera difficile voir pas possible d’aller outre ces 33%.

    C’est à voir au cas par cas avec son conseiller financier.

  2. Bonjour j’ai un taux d’endettement a – de 33/100 mais la commission on refuser mon dossier comment sa se fait t’il et puîné attaquer la banque car elle m’a fait perdre 1mois et demi et les taux on augmenter

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